Alles over PSD2

De nieuwe generatie bankkoppelingen is gebaseerd op PSD2-standaarden. Hier lees je wat dit betekent voor jou.

IB-Training-Webinar-PSD2
Nieuwe mogelijkheden voor de toekomst

Wat is PSD2?

PSD2 (Payment Services Directive) is een Europese wet voor het betalingsverkeer van consumenten en bedrijven. De wet zorgt voor een grote verandering in hoe betaalgegevens worden gebruikt en gedeeld. Dat biedt nieuwe en toekomstgerichte mogelijkheden.

Toegang tot je betaalrekening
Vóór PSD2 hadden alleen jij en je bank toegang tot je betaalgegevens. Dankzij PSD2 kun je ook andere dienstverleners toestemming geven om deze gegevens te gebruiken. Denk aan aanbieders van online betalingen of tools die meerdere rekeningen overzichtelijk samenbrengen. Banken zijn verplicht deze toegang kosteloos mogelijk te maken.

Alleen met jouw toestemming en strenge controle
Je betaalgegevens worden alleen gedeeld als jij daar expliciet toestemming voor geeft. Daarnaast moet de externe dienstverlener beschikken over een PSD2-vergunning van De Nederlandsche Bank. Deze vergunning garandeert dat de partij voldoet aan strenge veiligheids- en betrouwbaarheidseisen.

Alle Europese banken en veel financiële dienstverleners moeten voldoen aan de PSD2-regelgeving. Dat geldt ook voor aanbieders van boekhoudsoftware en betaaldiensten. SnelStart beschikt sinds oktober 2022 over een PSD2-vergunning.

Edwin-Fatima-6 (1)

Voordelen van een PSD2-bankkoppeling

De nieuwe generatie bankkoppelingen zijn gebaseerd op PSD2 -standaarden. Dit maakt het regelen van je financiële zaken nog makkelijker.

arrow-right-arrow-left

Altijd up-to-date inzicht

Met een PSD2-bankkoppeling worden je bankafschriften meerdere keren per dag automatisch ingelezen. Zo heb je continu een actueel overzicht van je financiële situatie en neem je sneller de juiste beslissingen voor de toekomst.

house-lock

Veilig en betrouwbaar

PSD2-bankkoppelingen voldoen aan strenge richtlijnen van de Europese Unie en De Nederlandsche Bank. Dit waarborgt de veiligheid van je gegevens en beschermt je privacy.

Je bepaalt bovendien zelf wie toegang krijgt tot de informatie op je betaalrekening en wie die toegang behoudt. Het zijn tenslotte jouw gegevens.

gears

Klaar voor toekomstige innovatie

PSD2 biedt veel ruimte voor vernieuwing. Denk bijvoorbeeld aan het doen van betalingen direct vanuit je eigen boekhoudomgeving.

Meestgestelde vragen

PSD2 (Payment Services Directive) is een Europese wet voor het betalingsverkeer van consumenten en bedrijven. Deze wet is in februari 2019 in Nederland ingevoerd. Door deze wet kun je derde partijen toegang geven tot je betaalrekening. Banken zijn verplicht hieraan mee te werken.

Nadat je hiervoor toestemming hebt gegeven, krijgt zo'n derde partij inzage in je betaalgegevens en mag deze organisatie je gegevens gebruiken. Zo mag een rekeningdienstverlener bijvoorbeeld je saldo checken, informatie van je betaalrekening verzamelen en je hiervan een overzicht geven.

Nee, je hoeft nu nog niet al je bankkoppelingen aan te passen.

SnelStart werkt aan een nieuwe universele bankkoppeling gebaseerd op PSD2-standaarden. Zodra bestaande bankkoppelingen worden vernieuwd of als de nieuwe SnelStart Bankkoppeling beschikbaar is voor jouw bank, dan laten we je dit tijdig weten.

We houden je op de hoogte via deze pagina, het berichtenscherm in je software en het productnieuws op de website.

Voor het realiseren van bepaalde bankkoppelingen is een PSD2-vergunning verplicht. SnelStart beschikt sinds oktober 2022 over een PSD2-vergunning. We werken momenteel hard aan de implementatie binnen de organisatie.

Daarbij speelt niet alleen wetgeving een rol, maar ook de techniek achter de schermen. Die moet het werken met PSD2-bankkoppelingen volledig ondersteunen.

Voorlopig: bankkoppelingen via IBANXS
Om veilige en stabiele bankkoppelingen te blijven bieden, maken we voorlopig gebruik van IBANXS.

IBANXS is een erkende rekeninginformatiedienstverlener met een PSD2-vergunning. Deze partij kan, met jouw toestemming:

  • een overzicht maken van je betaalrekeningen,
  • inzicht geven in je betalingen,
  • gegevens ophalen bij één of meerdere banken.

Deze informatie wordt vervolgens automatisch doorgegeven aan je boekhouding via een bankkoppeling.

Klantonderzoek bij aanvraag bankkoppeling
Wanneer je je voor het eerst aanmeldt voor de SnelStart Bankkoppeling, moeten we de identiteit van de aanvrager vaststellen. Dit is verplicht op basis van de Wet op financieel toezicht (Wft) en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

SnelStart verzamelt en bewaart de gegevens die nodig zijn voor dit klantonderzoek. Deze gegevens geven we vervolgens door aan IBANXS. Zij voeren het klantonderzoek uit.

Doorlopend klantonderzoek
Het klantonderzoek stopt niet na de aanvraag. Net als banken is IBANXS verplicht om ook daarna te controleren of je klant kunt blijven. Daarvoor monitort IBANXS de transacties op je bankrekening. Ze kijken onder andere naar:

  • het transactieverloop,
  • de aard van de betalingen,
  • de personen en organisaties met wie je zaken doet.

De uitkomsten kunnen aanleiding zijn voor aanvullend onderzoek. Als IBANXS ongebruikelijke transacties constateert, zijn zij verplicht dit te melden bij de bevoegde autoriteiten.

Op deze pagina vind je meer informatie over IBANXS.

In de volgende vraag vind je meer informatie over rekeninginformatiedienstverleners.

Een rekeninginformatiedienstverlener kan een overzicht maken van je betaalrekeningen en je betalingen. Dat kan bij één bank, maar ook bij meerdere banken tegelijk.

Jij geeft altijd toestemming
Een rekeninginformatiedienstverlener krijgt alleen toegang tot je betaalgegevens als jij daar uitdrukkelijk toestemming voor geeft.
De gegevens mogen uitsluitend worden gebruikt voor de dienst of diensten waarvoor je toestemming hebt verleend.

Banken mogen je betaalgegevens daarom nooit zonder jouw toestemming delen met een rekeninginformatiedienstverlener.

Geldigheid van je toestemming
Je toestemming geldt voor een periode van 180 dagen. In die periode heeft de rekeninginformatiedienstverlener toegang tot je rekeninginformatie.

Na 180 dagen word je opnieuw gevraagd om toestemming te geven voor toegang tot je betaalrekening of betaalrekeningen. Jij bepaalt:
  • of je toestemming geeft,
  • aan wie je toestemming geeft,
  • en voor welke periode.
Je kunt je toestemming op elk moment weer intrekken.

Voor het realiseren van bepaalde bankkoppelingen is een PSD2-vergunning verplicht. SnelStart beschikt over deze vergunning en werkt momenteel aan de implementatiefase binnen de organisatie.

Een belangrijke voorwaarde van De Nederlandsche Bank, de toezichthouder, is dat de rekeninginformatiedienstverlener een wettelijk verplicht klantonderzoek uitvoert. Deze verplichting hoort bij het verkrijgen en behouden van een PSD2-vergunning.

We maken gebruik van IBANXS
Voorlopig maken we gebruik van de diensten van IBANXS. IBANXS is een rekeninginformatiedienstverlener en beschikt over een PSD2-vergunning.

Een rekeninginformatiedienstverlener kan een overzicht maken van je betaalrekeningen en je betalingen. Dit kan bij één bank, maar ook bij meerdere banken tegelijk. Deze informatie wordt via een bankkoppeling automatisch doorgegeven aan je boekhouding.

Klantonderzoek bij aanvraag bankkoppeling
Wanneer je je voor het eerst aanmeldt voor de SnelStart Bankkoppeling, moeten we de identiteit van de aanvrager vaststellen. Dit is verplicht op basis van de Wet op financieel toezicht (Wft) en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

SnelStart verzamelt en bewaart de gegevens die nodig zijn voor dit klantonderzoek. Deze gegevens geven we vervolgens door aan IBANXS. Zij voeren het klantonderzoek uit.

Doorlopend klantonderzoek
Het klantonderzoek stopt niet na de aanvraag. Net als banken is IBANXS verplicht om ook daarna te controleren of je klant kunt blijven. Daarvoor monitort IBANXS de transacties op je bankrekening. Ze kijken onder andere naar:

  • het transactieverloop,
  • de aard van de betalingen,
  • de personen en organisaties met wie je zaken doet.

De uitkomsten kunnen aanleiding zijn voor aanvullend onderzoek. Als IBANXS ongebruikelijke transacties constateert, zijn zij verplicht dit te melden bij de bevoegde autoriteiten.

Op deze pagina vind je meer informatie over IBANXS.

UBO staat voor Ultimate Beneficial Owner. Dit is de uiteindelijke belanghebbende van een onderneming.

Bedrijven die moeten voldoen aan de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme zijn verplicht om de identiteit van de UBO vast te stellen.

Waarom is een UBO vaststellen verplicht?
Het doel hiervan is om te voorkomen dat je zakendoet met een organisatie die mogelijk betrokken is bij witwassen of de financiering van terrorisme.

Het UBO-register
Het UBO-register wordt beheerd door de Kamer van Koophandel. In principe kan iedereen, tegen betaling, in dit register opzoeken wie de uiteindelijke belanghebbenden van een bedrijf zijn.

Op de website van de Kamer van Koophandel vind je meer informatie over het UBO-register.

De Rijksoverheid geeft meer informatie over de Wet op financieel toezicht (Wft) . Op de website van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) vind je meer informatie over de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

PSD2 bevat regels die zorgen voor veilige toegang tot je betaalrekening. Zo bepaalt de wet dat een rekeninginformatiedienstverlener moet beschikken over een vergunning van een toezichthouder in Nederland of een ander land binnen de Europese Unie.

Daarnaast gelden er strenge toezichteisen. Deze hebben onder meer betrekking op gegevensbescherming en het zorgvuldig omgaan met jouw betaalgegevens.

Meer hierover lees je bij de vraag hieronder: ‘Hoe zit het met mijn privacy?’

Het is belangrijk dat derde partijen veilig omgaan met je betaalgegevens. Daarom mogen alleen bedrijven met een PSD2-vergunning een rekeninginformatiedienst aanbieden. Deze vergunning wordt aangevraagd bij De Nederlandsche Bank.

Bescherming van je privacy
De rekeninginformatiedienstverlener moet zich houden aan alle regels uit de Algemene verordening gegevensbescherming. Persoonsgegevens mogen uitsluitend worden verwerkt voor het uitvoeren van de rekeninginformatiedienst.

De Autoriteit Persoonsgegevens houdt hier toezicht op. Bij overtredingen kan zij hoge boetes opleggen.

Extra eisen vanuit PSD2
PSD2 stelt aanvullende voorwaarden om jou te beschermen. Zo moet je altijd uitdrukkelijk toestemming geven voor toegang tot je betaalrekening of betaalrekeningen.

Die toestemming:
  • mag niet onder druk tot stand komen,
  • moet een actieve handeling zijn,
  • mag niet worden verkregen via vooraf aangevinkte vakjes of stilzwijgende instemming.

Zo houd jij de regie over je betaalgegevens.

Op de website van deAutoriteit Persoonsgegevens vind je meer informatie over dit onderwerp.

SnelStart brengt geen extra kosten in rekening voor het gebruik van de bankkoppelingen. Het gebruik van de bankkoppelingen is inbegrepen in het SnelStart-abonnement.

Via een PSD2-bankkoppeling koppel je standaard een administratie met een zakelijke betaalrekening. Sommige banken bieden daarnaast extra mogelijkheden, zoals een koppeling met een zakelijke spaarrekening. Bij het instellen van de bankkoppeling kies je of je van de standaard of uitgebreide mogelijkheden gebruik wilt maken.

Banken mogen geen kosten berekenen voor het gebruik van de standaard mogelijkheden. Wil je de uitgebreide mogelijkheden gebruiken? Dan kan je bank daar extra kosten voor in rekening brengen.

Een koppeling tussen je boekhouding en je bankrekening heeft grote voordelen, zoals:

  • Je boekhouding is altijd up-to-date
  • Je bespaart veel tijd
  • Je hebt actueel inzicht in je cashflow
  • Je reduceert de kans op fouten
  • Je hebt meer tijd over om te ondernemen